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票据如何帮助中小企业缓解供应链金融中的融资

所属分类:小米金融发布时间:2020-10-14

从商业票贴业务的源头来看,商业银行允许商业银行在对“授信客户”实行额度控制的前提下,接受或允许其交易对手和背书人申请贴现。在这个过程中,可以通过商票贴纸业务撬动核心企业的上下游供应商和经销商。

票据与供应链金融碰撞,势必会激起更大的水花,意义更加突出。

在供应链3.0模式下,形成了“N-1N”的商业模式。此时,“1”不再是核心企业,而是供应链服务平台,供应链搭建的网络平台,提升了效率,实现了批量授信。

多种票据产品完全可以满足供应链企业的需求

供应链企业从传统的“1+N”模式,从传统的核心企业授信额度发展到“N+N”模式。现在我们更注重整个供应链企业资金流、信息流、物流、商流的一体化信息,这就需要有贯穿全生命周期的金融产品与之相匹配。在供应链金融的“1+N”模式下,以核心企业的信用为基础,上游供应商和下游分销商大多与核心企业有信用关系,其中可以涉及票据,发挥支付结算的作用。然而,这种模式大多发生在离线,效率低下和信息不对称的情况时有发生。

票据真实贸易背景的要求降低了信用风险和操作风险

供应链电子票据可以通过核心企业的交易链条形成“蜘蛛网”,商业银行通过核心企业的交易形成与客户发展客户的经营模式。最后,构建客户链、业务链,逐步将单一的供应链企业转变为批量获取客户资源的平台,大大增加客户数量和账户数量,带来可观的结算费收入,实现整体收入的增加。

上海票据交易所的成立和ECDS系统的建立,为票据业务的网上实现提供了基础支撑。同时,票据流通过程中的所有背书、交易都在上海票据交易所系统中留下痕迹,便于追溯业务的信用主体,为供应链金融生态环境建设提供了可能。

中小微企业规模小,银行需要审批贷款,信贷业务成本高于商业汇票,银行贷款建立的单一客户关系给银行带来的综合利润不高,这也是商业银行对中小企业客户信贷业务态度冷淡的原因之一。与纸质商业汇票相比,电子商业汇票具有独特的便捷性和安全性,使得电子商业汇票在流通过程中极大地提高了流通便利性,有效提高了银企之间资金管理的效率。同时,也大大降低了银行的经营成本。

目前全市场电子票据覆盖率已达90%以上,票据信息化让商业银行对资金流向的掌握更加精准。基于核心企业的供应链票据业务,使上下游企业的资金流、信息流、物流、业务流形成统一的整体,并以票据为载体集聚在票据上,也有助于建立企业之间的信用关系。



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